Ces entreprises du crowdfunding qui protègent les prêteurs

Prêter de l’argent à une entreprise, cela permet de participer à l’économie locale et de faire travailler son épargne. Mais cela comporte également des risques que certains acteurs du financement participatif cherchent à diminuer. Qui en propose ? En quoi consistent ces garanties « prêteur » ?

Soutenir une croissance prometteuse

Le baromètre du 1er semestre 2015 est formel, les Français sont séduits par le financement participatif. En effet, sur les 6 premiers mois de 2015, le montant des fonds collectés a atteint 133,2 millions d’euros contre 66,4 millions à la même période un an plus tôt.

Une croissance très prometteuse dont certains acteurs cherchent à profiter en innovant en matière de garantie pour les prêteurs. En effet, quand on confie son épargne à une entreprise dans le cadre d’un prêt participatif, c’est en espérant qu’elle parviendra effectivement à vous rendre cet argent augmenté d’intérêts au bout d’un certain temps.

Pour minimiser les risques pour les prêteurs, mais également pour éviter d’écorner leur image de marque, les acteurs du crowdlending font donc un effet tout particulier quant à la sélection des projets.

Toutefois, une PME n’est jamais à l’abri d’un coup dur, d’un incendie, d’une perte de compétitivité ou pire, du décès de son dirigeant. Et dans ce cas, c’est le drame. L’entreprise ferme et les investisseurs ne reverront plus la couleur de leur argent.

Pour anticiper un tel scénario catastrophe et inciter les particuliers à prêter sur leur plate-forme plutôt que sur celle de leurs concurrents, un certains nombre propose une garantie du capital.

Qui garantit quoi ?

Dans le monde du prêt participatif, trois acteurs majeurs offrent des garanties, Prêt à la carte, Prexem et Finsquare.

Prêt à la Carte

Prêt à la Carte est le petit nouveau dans l’univers du crowdlending, mais ses fondateurs ont d’emblée opté pour un système de garantie du capital. Celui-ci se déclenche dès lors qu’il y a une défaillance.

Le capital est alors intégralement remboursé au prêteur par une assurance, et ce, durant une période de 2 années. Au-delà, cette couverture tombe à 30%, l’entreprise justifiant cette diminution par le fait que les statistiques démontrent que les risques de fermeture au-delà de deux ans chute de manière importante.

Prexem

Tout comme Prêt à la Carte, Prexem a opté depuis son lancement pour une protection des prêteurs. Le mécanisme est toutefois différent puisque Prexem attribue un montant fixé en fonction de la note attribuée à la PME.

Plus la note de celle-ci est bonne, plus le montant de garantie est élevé, celui-ci s’élevant généralement entre 12% et 25% de la somme empruntée. Ainsi, tout comme ses concurrents, Prexem ne protège en réalité qu’une partie de la somme que vous aurez prêtée.

Finsquare

Quant à Finsquare, ce n’est que très récemment que cet acteur important dans le domaine du prêt participatif à court terme aux PME n’a déployé une protection des prêteurs.
En effet, depuis le 1er septembre, cette plate-forme Finsquare propose une garantie des mensualités débutant dès le septième mois et couvrant les 12 mois suivants en cas de décès du dirigeant, de redressement ou de liquidation judiciaire.

Les prêts consentis ne dépassant pas 24 mois, le prêteur peut ainsi espérer récupérer au mieux 50% de ses mensualités.

A noter que courant septembre, quelques jours seulement après le déploiement de cette garantie prêteur, elle a dû être activée par Finsquare suite à la liquidation judiciaire de la société Pacha qui avait obtenu un prêt 3 mois plus tôt pour un montant de 30 000 euros sur 24 mois.

En conclusion

Aucune plate-forme de prêt par la foule n’offre donc de couverture intégrale, mais c’est toujours mieux que rien.

La finalité pour chacune d’elles est évidemment de rassurer le prêteur par une belle opération de communication et de drainer toujours plus de particuliers à la recherche d’un bon plan pour leur épargne.